Startseite · Vermögensplanung

Finanzstruktur Vermögensplanung

Vollversion · Familien und komplexe Lebenslagen

Version 2026.59.10 · Rechtsstand 1. Januar 2026 · Erstveröffentlichung 15. Mai 2026

Modellhaftes Rechen- und Darstellungswerkzeug für die langfristige private Finanzplanung über Jahrzehnte: Vermögensbilanz, Einkommensteuer mit Splitting und Solidaritätszuschlag, Renten- und Pensionslücke, vermietete Immobilien mit Abschreibung nach § 7 EStG, Wertpapierdepot mit Entnahmestrategien, Best- und Worst-Case-Szenarien, Druckreport.

Sofort starten

Im Browser ausführen

Die Software direkt im Browser öffnen, ohne Download. Empfohlener Weg für den ersten Kontakt mit dem Tool.

Jetzt im Browser starten
Öffnet in einem neuen Tab

Lokal verwenden

ZIP herunterladen

Vollständiges Paket mit Software, Anleitung als PDF, Liesmich, Lizenzbedingungen und fünf Musterdatensätzen — für die dauerhafte lokale Nutzung empfohlen.

ZIP-Paket herunterladen
enthält HTML, Anleitung (PDF), Liesmich, Lizenz, Musterdatensätze
Hinweis zur Nutzung im Browser. Die Software läuft auch beim Aufruf direkt im Browser vollständig lokal auf Ihrem Gerät — Eingabedaten werden nicht an den Server übertragen. Wenn Sie den Browser-Tab schließen, ohne zuvor auf Speichern zu klicken, gehen die Eingaben verloren. Wer dauerhaft mit der Software arbeiten möchte, sollte das ZIP-Paket herunterladen, lokal entpacken und die enthaltene HTML-Datei als persönliche Arbeitsdatei verwenden. Die Anleitung im ZIP-Paket beschreibt diesen Ablauf ausführlich. Beim Umstieg auf eine neue Version bleiben gespeicherte Daten nutzbar: Altbestände sind in der Regel mit neuen Versionen kompatibel und können ohne weiteres eingelesen werden.

Was die Software leistet

Vermögensbilanz Entwicklung aller Vermögensklassen über Jahrzehnte, jahresweise, getrennt nach Personen.
Einkommensteuer 2026 Tarif nach § 32a EStG mit Steuerfortentwicklungsgesetz, Solidaritätszuschlag mit Milderungszone, Kirchensteuer mit Kappung, Abgeltungsteuer.
Sozialversicherung Vier Zweige getrennt für Angestellte, Selbstständige, Freiberufler im Versorgungswerk, Beamte; Beitragsbemessungsgrenzen 2026.
Altersvorsorge Gesetzliche Rente, Betriebsrente, Basisrente nach § 10 EStG, Pension, Riester, Kapitalversicherung. Rentenlückenrechnung gegen Ziel-Nettoquote.
Vermietete Immobilien Lineare Abschreibung nach § 7 Abs. 4 EStG, degressive nach § 7 Abs. 5a EStG, Sonder-AfA nach § 7b EStG. Werbungskosten nach § 21 EStG.
Wertpapierdepot Drei Entnahmestrategien (fixer Betrag, prozentual vom Buchwert, fix bis Erschöpfung). Durchschnittsmethode für Veräußerungsgewinne. Automatische Defizitdeckung aus dem Depot pro Depot zuschaltbar.
Liquidität und Stresstests Jahresweise Liquiditätsrechnung, drei Stresstest-Szenarien (Best/Worst-Case mit fünf parametrisierten Variablen).
Druckreport Vollständiger Bericht mit Deckblatt für die Ablage oder den Export als PDF — inklusive Diagrammen.

Einsteiger- und Expertenansicht

Die Software lässt sich zwischen einer Einsteiger- und einer Expertenansicht umschalten. Die Einsteiger-Ansicht blendet selten benötigte Eingabefelder aus und senkt so die Einstiegshürde für den ersten Aufbau einer Planung. Die Expertenansicht zeigt den vollständigen Eingabe- und Auswertungsumfang. Der Schalter verändert ausschließlich die Sichtbarkeit: Berechnung, bereits erfasste Eingaben und hinterlegte Annahmen sind in beiden Ansichten identisch. Der Wechsel ist jederzeit verlustfrei möglich; neue Planungen starten in der Einsteiger-Ansicht, bestehende Datensätze und die mitgelieferten Beispielfälle in der Expertenansicht.

Die reduzierte Ansicht vereinfacht die Bedienung, nicht die Sache selbst. Eine belastbare Vermögensplanung erfordert in jedem Fall sorgfältige Eingaben; die Einsteiger-Ansicht nimmt diesen Aufwand nicht ab, sondern führt zunächst nur an die zentralen Stellgrößen heran.

Für wen geeignet

Die Vollversion richtet sich an Personen mit komplexerer Vermögens- oder Familiensituation: Familien mit Eigenheim und/oder Anlageimmobilien, Selbstständige und Freiberufler, Beamte mit Pensionsanspruch, Rentnerhaushalte mit Entnahmebedarf, oder Personen mit mehreren Vorsorgeprodukten parallel. Wer den vollen Funktionsumfang zunächst nicht ausschöpfen möchte, kann innerhalb der Vollversion die oben beschriebene Einsteiger-Ansicht nutzen. Wer dagegen bewusst ein kleineres, auf eine jüngere Zielgruppe zugeschnittenes Werkzeug sucht, findet im Starter die passende Einstiegsversion; wer bereits eine Renteninformation, ein Depot oder einen Riester-Vertrag konkret abbilden möchte, ist mit dem Starter Plus richtig.

Ergänzend stehen drei Zusatzwerkzeuge zur Verfügung: das Rentenradar zur Auswertung der jährlichen Renteninformation oder Rentenauskunft, die Altersvorsorge zum Vergleich der vier Vorsorgewege (ETF-Sparplan, Altersvorsorgedepot, Riester-Bestand, Rürup) unter identischen Modellannahmen und die Rentenweiche zur strukturierten Entscheidung über den Beginn der gesetzlichen Altersrente. Eine Übersicht der typischen Anwendungspfade quer durch die Werkzeugfamilie zeigt der Wegweiser.

Mitgelieferte Beispielfälle

Im ZIP-Paket sind fünf typische Lebenslagen als Musterdatensätze enthalten, die über das Zahnrad-Menü als JSON-Import geladen werden können:

Hinweis. Die Software stellt keine Steuer-, Rechts-, Anlage- oder Versicherungsberatung dar und ersetzt eine solche nicht. Vor jeder steuerlichen, rechtlichen, anlage- oder versicherungsbezogenen Entscheidung ist eine individuelle Prüfung durch eine zugelassene Berufsperson erforderlich. Mit der Inbetriebnahme der Software werden die Lizenzbedingungen anerkannt.