FINANZSTRUKTUR VERMÖGENSPLANUNG
Version 2026.60.20 · Stand: 18. Juli 2026
www.privatbilanz.de


KURZBESCHREIBUNG
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Modellhaftes Rechen- und Darstellungswerkzeug für die private
Finanz- und Vermögensplanung über lange Zeiträume. Die Software
läuft vollständig lokal in Ihrem Browser - ohne Installation, ohne
Datenabfluss, ohne Server-Anbindung. Alle Berechnungen erfolgen auf
Ihrem Gerät. Ihre Eingaben verlassen den Browser nicht.

Die Anwendung richtet sich an Privatpersonen, die ihre langfristige
finanzielle Situation selbstständig und strukturiert analysieren und
planen möchten - ein digitaler "zweiter Blick" auf Vermögensstruktur,
Liquiditätsverlauf, Rentenlücke und Steuerwirkung über Jahrzehnte.

Das Programm stellt ausdrücklich keine Steuer-, Rechts-, Anlage-
oder Versicherungsberatung dar. Die angezeigten Berechnungen, Be-
funde und Hinweise sind modellhafte Ergebnisse einer Software, die
auf den eingegebenen Daten und allgemeinen gesetzlichen Parametern
beruhen. Sie ersetzen keine individuelle Beratung durch eine dafür
zugelassene Berufsperson.


SYSTEMVORAUSSETZUNGEN
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  - Moderner Webbrowser (Chrome, Firefox, Edge, Safari) ab ca. 2022
  - Betriebssystem: Windows, macOS, Linux (alle aktuellen Versionen)
  - Kein Internet-Zugang erforderlich
  - Keine Installation - einmal die HTML-Datei öffnen genügt


ERSTE SCHRITTE
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  1. Datei "Finanzstruktur_Vermoegensplanung_2026_60_20.html"
     mit einem Doppelklick öffnen (oder: Rechtsklick -> "Öffnen mit
     Browser").

  2. Beim ersten Start: Willkommens-Dialog mit der Frage, ob die
     Benutzerverwaltung aktiviert werden soll.

     - "Ja, Benutzerverwaltung aktivieren" - anschließend Admin-
       Passwort festlegen. Die gespeicherte Datei ist dann beim
       Öffnen anmeldepflichtig. Zusätzliche Benutzer mit eingeschränk-
       ten Tab-Rechten (z. B. Partner) können später angelegt werden.

     - "Nein, ohne Anmeldung arbeiten" - die einfachere Variante für
       die alleinige Nutzung am eigenen Rechner. Die Datei öffnet sich
       künftig ohne Abfrage. Die Benutzerverwaltung lässt sich
       jederzeit nachträglich im Tab "Administration" aktivieren.

  3. Musterdaten importieren, um das Tool kennenzulernen:
     Zahnrad-Symbol -> "JSON-Import" -> einen der fünf Musterdaten-
     sätze auswählen. Hinweis: Der Import übernimmt nur die Planungs-
     daten; eine zuvor aktivierte Benutzerverwaltung bleibt unver-
     ändert.

  4. Eigene Planung: Tab "Stammdaten" befüllen, dann Reiter für Reiter
     durcharbeiten (Personen -> Vermögen -> Cashflow -> Analyse).

  5. Planung speichern: Schaltfläche "Speichern" oben rechts.
     Die erzeugte Datei enthält Ihre Eingaben und das komplette Tool
     in einer einzigen Datei - keine Daten werden extern gespeichert.


MUSTERDATENSÄTZE
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  Im Unterordner "Musterdatensaetze" finden Sie fünf
  vordefinierte Fälle zum Kennenlernen des Tools:

  01_Familie:         Familie mit zwei Kindern, Eigenheim, beide
                      angestellt, mit einem ETF-Sparplan
  02_Single:          Alleinstehender Angestellter, Mieter, moderate
                      Vorsorge - zeigt das Langlebigkeitsrisiko
  03_Freiberufler:    Selbstständiger mit Basisrente und hoher
                      Sparquote - Musterfall solider Vorsorge
  04_Rentner:         Ehepaar im Ruhestand mit gesetzlicher Rente,
                      Betriebsrente und Depot-Entnahme
  05_Beamter:         Beamter mit Pension und Eigenheim, Partnerin
                      gesetzliche Rente - Pensionslücke im hohen Alter


SICHERHEIT UND TRANSPARENZ (LOKALE VERARBEITUNG)
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  Die Anwendung verarbeitet alle Eingaben ausschließlich lokal in
  Ihrem Browser und sendet nichts automatisch nach außen. Diese
  Eigenschaft wird nicht nur zugesichert, sondern technisch erzwungen
  und für Sie nachprüfbar gemacht. Drei sauber getrennte Aussagen
  werden dabei bewusst nicht vermischt:

    a) Umgebung - ist der Rechner gerade online oder offline. Reine
       Kontextinformation; sie sagt für sich genommen NICHTS darüber
       aus, ob Daten fließen (ein Programm kann online sein und
       trotzdem nichts senden). Daher kein Beleg, nur Hintergrund.

    c) Netzwerksperre - eine fest in die Datei eingebaute Content-
       Security-Policy mit "connect-src 'none'". Sie unterbindet jede
       automatische Verbindung (fetch, XHR, WebSocket, EventSource,
       sendBeacon) - vom Browser erzwungen, nicht nur versprochen.
       Hinweis: Diese Policy ist eine NETZWERKSPERRE, kein XSS-Schutz;
       das ist bei einer rein lokalen Vertrauensanwendung der bewusst
       gewählte Zuschnitt.

    d) Nachweis - eine Live-Messung der tatsächlich geladenen
       Ressourcen (Resource-Timing). Sie misst, statt zu behaupten,
       und weist 0 externe Ressourcen aus, weil Schriften, Logos und
       Diagramme vollständig in die Datei eingebettet sind.

  Sichtbar wird das an zwei Stellen mit demselben Prüf-Panel:

    - Im Kopf der Anwendung zeigt ein anklickbarer Status das Schloss
      "Lokal - keine automatische Übertragung". Grün erscheint NUR,
      wenn die Sperre (connect-src 'none') tatsächlich gemessen wird;
      fehlt sie, schlägt der Status auf eine bernsteinfarbene Warnung
      um. So ist Grün nie eine leere Behauptung.

    - Im Tab "Administration" öffnet der Block "Sicherheit" dasselbe
      Panel. Es zeigt den Umgebungsstatus, die Content-Security-Policy
      im Klartext und die Liste der tatsächlich geladenen Ressourcen.

  Bewusste Wortwahl: "keine AUTOMATISCHE Datenübertragung". Das von
  Ihnen angeklickte Öffnen der Impressum-/Datenschutz-Links bleibt
  selbstverständlich möglich - eine von Ihnen ausgelöste Navigation
  ist keine automatische Verbindung. Auch das Speichern als HTML und
  der JSON-Im-/Export funktionieren unverändert; dabei wird nichts
  über das Netz gesendet, sondern nur eine lokale Datei geschrieben
  bzw. gelesen.

  Eine eigene Selbsttest-Kategorie (Tab Administration -> Selbsttest)
  prüft die Sperre bei jedem Lauf: CSP gesetzt, connect-src 'none'
  aktiv, default-src 'none' aktiv, 0 externe Ressourcen.


KONTAKT UND FEEDBACK
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  Das Tool ist Freeware und wird privat entwickelt. Rückmeldungen,
  Fehlerhinweise und Anregungen sind willkommen - per E-Mail an
  info@privatbilanz.de oder über die Projektseite
  www.privatbilanz.de.

  Der Entwickler erteilt keine individuellen Auskünfte zu Ihrer
  konkreten steuerlichen, rechtlichen oder anlagebezogenen Situation
  und kann sich dazu auch nicht äußern. Bitte richten Sie solche
  Fragen an eine dafür zugelassene Berufsperson (Steuerberater,
  Wirtschaftsprüfer, Rechtsanwalt, Anlageberater nach Wertpapier-
  handelsgesetz, Versicherungsvermittler oder -berater nach § 34d
  GewO).

  Wer die Weiterentwicklung unterstützen möchte, kann dies auf zwei
  Wegen tun. Der Hinweis befindet sich auf der Webseite
  www.privatbilanz.de an einer von Download und Produktinformation
  räumlich getrennten Stelle:

    - Zuwendung über PayPal (als Spende gekennzeichnet). Die
      Zahlungsabwicklung erfolgt durch PayPal (Europe) S.à r.l. et
      Cie, S.C.A., Luxemburg.

    - Zuwendung per Banküberweisung (SEPA). Die Kontodaten werden
      auf kurze E-Mail-Anfrage an info@privatbilanz.de mitgeteilt.

  Die Zuwendung ist ausdrücklich freiwillig, in keiner Weise
  Voraussetzung für die Nutzung der Software und rechtlich eine
  Schenkung im Sinne des § 516 BGB.


VERWENDETE DRITTKOMPONENTEN UND LIZENZEN
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  Alle nachfolgend genannten Drittkomponenten sind direkt in die
  HTML-Datei eingebettet (Chart.js als Inline-Script, Schriftarten
  als Base64-WOFF2 im @font-face-Block). Es findet zur Laufzeit
  kein Nachladen von Content-Delivery-Netzen statt - das Tool läuft
  vollständig offline. Die Schriften wurden unverändert übernommen
  (Reserved-Font-Name-Klausel der OFL ist damit nicht einschlägig).

  Chart.js (Visualisierungsbibliothek, Version 4.4.0)
    Lizenz:     MIT License
    Copyright:  © 2014-2024 Chart.js Contributors
    Bezugs-
    quelle:    https://www.chartjs.org
    Lizenz-
    text:      https://opensource.org/licenses/MIT

  DM Sans (Sans-Serif-Schriftart, Schnitte 400/500/600/700)
    Lizenz:     SIL Open Font License, Version 1.1
    Copyright:  © Google Fonts
    Bezugs-
    quelle:    https://fonts.google.com/specimen/DM+Sans
    Lizenz-
    text:      https://scripts.sil.org/OFL

  JetBrains Mono (Monospace-Schriftart, Schnitte 400/600)
    Lizenz:     SIL Open Font License, Version 1.1
    Copyright:  © 2020 JetBrains s.r.o.
    Bezugs-
    quelle:    https://www.jetbrains.com/lp/mono
    Lizenz-
    text:      https://scripts.sil.org/OFL

  Die Lizenzauflagen der MIT License (Beilegen von Copyright-Hinweis
  und Lizenztext-Verweis) und der SIL Open Font License 1.1 (Beilegen
  von Copyright-Hinweis des/der Schrift-Autoren und Verweis auf den
  Lizenztext) sind durch diesen Abschnitt sowie durch den entspre-
  chenden Hinweis im Software-internen Impressum (Schaltfläche
  "Impressum & Hinweise") erfüllt.


RECHTLICHE HINWEISE
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  Keine Steuerberatung - Keine Rechtsberatung - Keine Anlageberatung
  - Keine Versicherungsberatung.

  Der Entwickler ist weder Steuerberater noch Wirtschaftsprüfer,
  Rechtsanwalt, Anlageberater, Versicherungsberater oder Versiche-
  rungsvermittler und verfügt über keine entsprechende berufsrecht-
  liche Zulassung. Er ist insbesondere nicht zur geschäftsmäßigen
  Hilfeleistung in Steuersachen im Sinne des § 3 Steuerberatungs-
  gesetz (StBerG) befugt und erbringt keine Rechtsdienstleistungen
  im Sinne des Rechtsdienstleistungsgesetzes (RDG).

  Die Software ist ein neutrales, modellhaftes Rechen- und Darstel-
  lungswerkzeug. Die angezeigten Berechnungen, Befunde und Hinweise
  sind nicht auf den konkreten Einzelfall ausgerichtet, sondern
  beschreiben rein rechnerische Modellaussagen. Sie stellen keine
  Empfehlung im rechtlichen, steuerlichen, anlage- oder versiche-
  rungsbezogenen Sinne dar.

  Durch die Nutzung der Software kommt zwischen Nutzer und Entwickler
  keine Beratungsbeziehung und kein Beratungsvertrag zustande.

  Alle Ergebnisse sind mit Sorgfalt errechnet, aber ohne jede Gewähr.
  Die steuerrechtlichen Parameter entsprechen der Rechtslage Stand
  1. Januar 2026 (Steuerfortentwicklungsgesetz vom 23. Dezember 2024,
  BGBl. I Nr. 449). Änderungen ab 2027 sind nicht automatisch ent-
  halten und müssen bei Bedarf in den Stammdaten manuell nachgeführt
  werden.

  Vor jeder steuerlichen, rechtlichen, anlage- oder versicherungs-
  bezogenen Entscheidung ist eine individuelle Prüfung durch eine
  zugelassene Berufsperson erforderlich - steuerlich durch einen
  Steuerberater oder Wirtschaftsprüfer, rechtlich durch einen Rechts-
  anwalt (bei Erbrecht: Notar oder Fachanwalt für Erbrecht), anlage-
  bezogen durch einen nach §§ 64 ff. WpHG zugelassenen Anlageberater,
  versicherungsbezogen durch einen nach § 34d GewO zugelassenen Ver-
  mittler oder Berater. Die Software ist in keinem dieser Bereiche
  ein Ersatz für diese Beratung.

  Keine Gewähr für Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität. Kein
  Support, keine Pflege, keine Aktualisierung zugesichert. Die
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